本发明涉及保险理赔技术领域，更具体地说，它涉及一种基于区块链技术的保险自动理赔方法及系统。
背景技术：
自保险的金融机制诞生以来，惠及广大民众。但是随着新时代的到来，传统的保险金融机制弊端也随之暴露。一方面，商业保险往往由大公司垄断，大公司体制下，保险很大一部分资金被臃肿的大公司人员和业务所抽成。甚至有极个别保险公司，利用信息不对称，推销给用户不需要和无法赔付的保险业务。另一方面，保险公司在面对投保和理赔时的客户信息不对称，尤其是恶意投保时也缺乏有效的信息确认手段。
目前保险公司一般都是使用中心化设备存储被保险人及保单信息，保险理赔通常由用户主动发起，并向保险公司提供种类繁多的理赔报案认证资料，保险公司再进行审核赔付，保险公司通常将理赔业务外包给第三方管理公司(tpa，thirdpartyadministrator，第三方委托管理)理赔服务，有tpa对用户提供理赔服务。
现有的保险公司理赔解决方案中，存在以下问题：保险公司使用中心化设备存储用户信息和保单数据，数据容易被中心机构篡改、滥用。出险时，被保险人需要主动收集并提交种类繁多的理赔案件相关证明资料，保险公司承担理赔收单成本、理赔资料审核。这样形成了对用户来说个人隐私数据极容易被泄露、保费高、理赔难的感受，用户体验非常差，对保险公司来说将面对获客和服务成本高，投诉多等各种问题。
技术实现要素：
针对上述问题，本发明的目的在于提供一种基于区块链技术的保险自动理赔方法及系统，应用了区块链技术，从区块链技术特点出发，其去中心化，不可篡改，无需信任等特性，为解决保险行业的理赔问题提供了可行性方案。利用区块链智能合约技术实现去中心化的用户隐私保护，用户数据拥有权回归于个人，并能利用区块链网络进行保险产品发布，实用区块链智能合约产生用户保单，相比传统纸质或电子保单，智能合约保单具有永久保存、不可篡改及智能理赔等特性。从而提高保险公司运营效率，降低运营成本。
本发明的上述发明目的是通过以下技术方案得以实现的：
保险理赔是保险人在保险标的发生风险事故后，对保险人提出的索赔请求进行处理的行为。在保险经营中，保险理赔是保险补偿职能的具体体现。本发明基于区块链的理赔引擎，助力理赔服务更高效的运行。
理赔引擎是服务于理赔事件的预言机服务，所谓预言机(oracle)是连接现实世界与区块链网络的桥梁，是一种技术服务实现，能够保证现实世界发生的数据能够正确的表现在区块链网络。
oracle服务主要由两个层次组成：核心层和服务层。核心层借助公链基础设施搭建。服务层则在核心层的基础上包装成api接口对外提供服务。
核心层提供oracle实例的创建，实例提供代币(token)的管理和数据供体(feeder)节点的管理等基础服务。多个feeder共同完成oracle的读取需求。特别的，oracle引入了信息值的奖惩机制、保证金的惩罚机制和token奖励机制来完成数据处理过程，最终返回oracle答案。参与回答的有效feeder相互协作完成一次oracle，并共享此次收益，通过服务自组织的方式发现那些异常的feeder，并触发惩罚机制。同时社区成员可以举报feeder不诚实行为。为了防止恶意feeder节点组织和恶意的举报中，sic(世界区块链组织战略投资执行委员会)设置由全网声望最高的feeder节点组成监督委员会，对恶意feeder和举报行为进行裁决，并触发惩罚机制。
服务层提供oracle实例平台、状态通道和服务api等对外服务。
具体的方案如下：
本发明包括一种基于区块链技术的保险自动理赔方法，包括以下步骤：
s1：建立去中心化应用，被保险人通过所述去中心化应用提出理赔请求；
s2：建立理赔引擎，所述理赔引擎审核所述理赔请求；
s3：所述理赔引擎出具理赔结果，将所述理赔结果通过所述去中心化应用返回给所述被保险人，当所述被保险人符合赔付条件时，自动完成赔付。
进一步的，在步骤s2中，所述理赔引擎采用基于多数据源认证的理赔服务，具体的步骤如下：
s211：审核数据源投递者的资格，对所述数据源投递者进行测试认证，认证合格后，所述数据源投递者交纳一定的token保证金，成为所述理赔引擎的所述数据源投递者，并且初始所述数据源投递者的信用值；
s212：为每一个所述数据源投递者建立智能合约，所述智能合约用于对所述理赔引擎提供预言接口，为所述理赔引擎服务；
s213：指定触发所述理赔引擎服务的条件或事件，指定所述数据源投递者的准入条件；
s214：当所述理赔请求符合触发所述理赔引擎的条件或事件时，自动触发所述理赔引擎，符合所述准入条件的所述数据源投递者参与到当前所述理赔请求中；
s215：所述数据源投递者通过所述智能合约对所述理赔请求进行预言，整理所有所述数据源投递者的预言值，向所述被保险人出具所述理赔结果；
s216：对参与本次服务的所述数据源投递者进行评判，有益的所述数据源投递者将提升所述信用值并给于token奖励，恶意的所述数据源投递者将提升所述信用值并扣减所述token保证金。
进一步的，所述数据源投递者的准入条件，包括指定所述token保证金，所述数据源投递者的信用阀值，最小所述数据源投递者的参与数量和所述源投递者的精度要求。
进一步的，在所述基于多数据源认证的理赔服务中，还包括，通过对所述预言值建立预言结果精度模型，对所述数据源投递者进行优化，具体为：
用随机变量x表示所述数据源投递者的所述预言值，x的平均值表示为e(x)；
若x为离散型随机变量，取值xi的概率表示为：pi(i＝1,2,3….)，其均值为：
离散型变量方差
若x为连续型随机变量，其取值范围为(-∞， ∞)，f(x)为其密度函数，其均值为：
随机型变量方差：d(x)＝e[x-e(x)]2＝e(x2)-[e(x)]2
则离散型和随机型变量的标准差均为：
根据所述数据源投递者的预言值距离所述均值的标准差的个数，将所述数据源投递者标记为不同的精度；
下次服务时，根据服务的精度要求，选择相对应精度的所述数据源投递者，参加所述理赔请求进行预言。
进一步的，在步骤s2中，所述理赔引擎采用基于环形签名的社区共识方案自动理赔服务，具体的步骤如下：
s221：社区成员提出申请，对所述社区成员进行认证，认证合格后，所述社区成员缴纳token保证金，成为所述理赔引擎服务的社区见证人；
s222：收到所述理赔请求后，随机通知附近的多位所述社区见证人；
s223：所述社区见证人接到所述理赔请求通知后，所述社区见证人对所述理赔请求提交时的理赔资料进行鉴别审核，并出具核定结果，进行全网公示；
s224：公示期结束后，自动完成赔付。
进一步的，所述基于环形签名的社区共识方案自动理赔服务，还包括，当用户对理赔结果不满意时，向平台提交仲裁申请，平台对申请进行审查；
若所述核定结果为所述社区见证人出现失误，处罚所述社区见证人，并且重新提交其他所述社区见证人重新进行鉴别审核。
进一步的，在所述基于环形签名的社区共识方案自动理赔服务中，通过所述去中心化应用上传的所述理赔资料，通过非对称加密算法进行签名。
为了运行本发明的一种基于区块链技术的保险自动理赔方法，本发明还提供一种基于区块链技术的保险自动理赔系统，其特征在于，包括去中心化应用模块，理赔引擎；
所述去中心化应用，用于提供给被保险人提交理赔请求，接收理赔结果；
所述理赔引擎，用于审核所述理赔请求。
进一步的，所述理赔引擎包括多数据源认证理赔引擎和社区共识理赔引擎；
所述多数据源认证理赔引擎，用于当所述理赔引擎采用基于多数据源认证的理赔服务时，执行所述理赔请求的审核工作；
所述社区共识理赔引擎，用于当所述理赔引擎采用基于环形签名的社区共识方案自动理赔服务时，执行所述理赔请求的审核工作。
进一步的，多数据源认证理赔引擎包括精度模型建立单元；
所述精度模型建立单元，用于在所述基于多数据源认证的理赔服务中，对数据源投递者进行优化。
与现有技术相比，本发明的有益效果是：
(1)通过采用去中心化的区块链技术，解决了现有技术中利用中心化的设备存储保险信息，数据容易被中心机构篡改、滥用，对用户来说个人隐私数据极容易被泄露的技术问题。
(2)通过基于区块链的理赔引擎，解决了现有技术中，出险时，被保险人需要主动收集并提交种类繁多的理赔案件相关证明资料，保险公司承担理赔收单成本、理赔资料审核，造成保费高、理赔难，用户体验差，对保险公司来说将面对获客和服务成本高，投诉多等各种问题。
附图说明
图1为本发明一种基于区块链技术的保险自动理赔方法的整体流程图；
图2为本发明基于多数据源认证的理赔服务的流程图；
图3为本发明基于环形签名的社区共识方案自动理赔服务的流程图；
图4为本发明一种基于区块链技术的保险自动理赔系统的整体结构图；
图5为本发明多数据源认证的理赔服务中预言结果精度模型的示意图。
具体实施方式
下面结合附图和实施例，对本发明进行详细描述。
实施例一
如图1所示，本实施例包含一种基于区块链技术的保险自动理赔方法，其特征在于，包括以下步骤：
s1：建立去中心化应用，被保险人通过所述去中心化应用提出理赔请求；
s2：建立理赔引擎，所述理赔引擎审核所述理赔请求；
理赔引擎是服务于理赔事件的预言机服务，包含两个核心模块，两个核心模块分别为不同的理赔引擎服务，根据理赔时的实际情况选用不同的理赔引擎。
(1)基于多数据源认证的理赔服务(mfo，(mult-feederoracleservice)。
在传统的中心化服务中，数据通常直接从数据源(datasource)以数据输入(datainput)的方式获得。这个数据源可能是来自于集中式系统内部或第三方，系统的运行信任且依赖于数据源所输入的数据。此时数据源是作为唯一权威答案的数据源投递者(feeder)，这个数据源是系统内部可以严密控制的模块，或者是由绝对可信任的第三方来担任，系统在数据源的驱动下实现有效运转，在去中心话的区块链环境下，数据源这个简单的问题变得异常复杂，引发诸多问题：可信任数据源需要具备什么样的条件、如何判断参与者是否可信等。而且信任的可持续性也存在着问题，一个之前持续遵守规则的参与者在逐步累积信用，从而获得较大权利后，其实也存在着作恶的可能，即区块链上已信任数据源如果作恶该如何处理。
为了解决区块链在去中心话的区块链环境中完成数据采集和取信的过程，本发明提出了mfo机制，这种机制引入了信息值的奖惩、保证金的惩罚和token奖励手段，鼓励且制约数据源投递者(feeder)完成参与到理赔服务中，最终返回有效的理赔结果。通过对feeder信用值和保证金阀值的限制，并结合token奖惩机制，不断优化服务的feeder，保证整个生态体系能够良性运行。
如图2所示，具体包含步骤：
s211：审核数据源投递者的资格，对所述数据源投递者进行测试认证，认证合格后，所述数据源投递者交纳一定的token保证金，成为所述理赔引擎的所述数据源投递者，并且初始所述数据源投递者的信用值；
s212：为每一个所述数据源投递者建立智能合约，所述智能合约用于对所述理赔引擎提供预言接口，为所述理赔引擎服务；
s213：指定触发所述理赔引擎服务的条件或事件，指定所述数据源投递者的准入条件；
所述数据源投递者的准入条件，包括指定所述token保证金，所述数据源投递者的信用阀值，最小所述数据源投递者的参与数量和所述源投递者的精度要求。
s214：当所述理赔请求符合触发所述理赔引擎的条件或事件时，自动触发所述理赔引擎，符合所述准入条件的所述数据源投递者参与到当前所述理赔请求中；
s215：所述数据源投递者通过所述智能合约对所述理赔请求进行预言，整理所有所述数据源投递者的预言值，向所述被保险人出具所述理赔结果；
s216：对参与本次服务的所述数据源投递者进行评判，有益的所述数据源投递者将提升所述信用值并给于token奖励，恶意的所述数据源投递者将提升所述信用值并扣减所述token保证金。
进一步的，在所述基于多数据源认证的理赔服务中，还包括，通过对所述预言值建立预言结果精度模型，对所述数据源投递者进行优化，具体为：
用随机变量x表示所述数据源投递者的所述预言值，x的平均值表示为e(x)；
若x为离散型随机变量，取值xi的概率表示为：pi(i＝1,2,3….)，其均值为：
离散型变量方差
若x为连续型随机变量，其取值范围为(-∞， ∞)，f(x)为其密度函数，其均值为：
随机型变量方差：d(x)＝e[x-e(x)]2＝e(x2)-[e(x)]2
则离散型和随机型变量的标准差均为：
根据所述数据源投递者的预言值距离所述均值的标准差的个数，将所述数据源投递者标记为不同的精度；
假设在一次预言结果的预言结果取值的正态分布图如图5所示：
通过图5可知，距平均值小于一个标准差之内的数值范围(-1～1)所占比率为全部数值之68％。对于正态分布，两个标准差之内(-2～2)的比率合起来为95％。对于正态分布，正负三个标准差(-3～3)之内的比率合起来为99％。由此结果我们可以对一次预言结果进行量化分析，排除服务质量不高的feeder。
因此我们将依据对feeder预言精度需求，可分为三类服务类型：
高级精度：需要满足一个标准差(-1～1)即可成为feeder，即feeder的中68％有将为本次oracle服务。
中级精度：满足两个标准差(-2～2)即可成为feeder，即feeder的中95％有将为本次oracle服务。
低级精度：只要满足三个标准差(-3～3)即可成为feeder，即feeder的中99％有将为本次oracle服务。
下次服务时，根据服务的精度要求，选择相对应精度的所述数据源投递者，参加所述理赔请求进行预言。
(2)基于环形签名的社区共识方案自动理赔服务(cco，communityconsensusoracleservice)。
当mfo不能解决的理赔，由社区共识完成理赔，社区共识是通过多位社区见证人对用户理赔案件结果的赔付方案共识。任何一名社区人员都可以向平台提出申请，经过平台对申请人进行实名信息，资质及测评等方式进行认证，并需要给平台抵押一定数量的token才能成为社区见证人(auditor)，抵押token为防止其作恶，经平台审核通过的见证人都具备理赔相关的专业知识，保障能够为平台用户提供专业的理赔见证服务。
如图3所示，具体包含如下步骤：
s221：社区成员提出申请，对所述社区成员进行认证，认证合格后，所述社区成员缴纳token保证金，成为所述理赔引擎服务的社区见证人；
s222：收到所述理赔请求后，随机通知附近的多位所述社区见证人，具体为：通过提出理赔的类型的分析，基于lbs服务(locationbasedservices，lbs)广播随机通知报案用户附近的多位候选见证人。如果附近见证人过少，则扩大搜索见证人的范围。
s223：所述社区见证人接到所述理赔请求通知后，所述社区见证人对所述理赔请求提交时的理赔资料进行鉴别审核，以fifo(先进先出)为处理原则对见证人进行排序，见证人需要对用户报案时提交的资料(用户信息、影像件等。)进行鉴别审核，如去案发地证实、拍照，验证病例、发票等，并且通过去中心化应用上传或确定，完成见证工作，社区多见证人审核采用多重签名技术(多个用户对同一个文件进行签名和认证)对案件进行核定，平台通知不少于五位社区候选见证人，不少于三位见证人出具核定结果，并进行全网公示；
s224：公示期结束后无异议，自动完成赔付，理赔完成后参与该案件审核的见证人得到平台的token奖励。
当用户对理赔结果不满意时，向平台提交仲裁申请，平台对申请进行审查；
若所述核定结果为所述社区见证人出现失误，处罚所述社区见证人，并且重新提交其他所述社区见证人重新进行鉴别审核。
进一步的，通过所述去中心化应用上传的所述理赔资料，通过非对称加密算法进行签名。
s3：所述理赔引擎出具理赔结果，将所述理赔结果通过所述去中心化应用返回给所述被保险人，当所述被保险人符合赔付条件时，自动完成赔付。
实施例二
如图4基于实施例一的一种基于区块链技术的保险自动理赔方法，本实施例提供了一种基于区块链技术的保险自动理赔系统，用于执行实施例一种的方法，具体包括，去中心化应用，理赔引擎；
所述去中心化应用，用于提供给被保险人提交理赔请求，接收理赔结果；
所述理赔引擎，用于审核所述理赔请求。
所述理赔引擎包括多数据源认证理赔引擎和社区共识理赔引擎；
所述多数据源认证理赔引擎，用于当所述理赔引擎采用基于多数据源认证的理赔服务时，执行所述理赔请求的审核工作；
在多数据源认证理赔引擎，进一步包括精度模型建立单元，用于在所述基于多数据源认证的理赔服务中，对数据源投递者进行优化。
所述社区共识理赔引擎，用于当所述理赔引擎采用基于环形签名的社区共识方案自动理赔服务时，执行所述理赔请求的审核工作。
以上所述仅是本发明的优选实施方式，本发明的保护范围并不仅局限于上述实施例，凡属于本发明思路下的技术方案均属于本发明的保护范围。应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理前提下的若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。
1.一种基于区块链技术的保险自动理赔方法，其特征在于，包括以下步骤：
s1：建立去中心化应用，被保险人通过所述去中心化应用提出理赔请求；
s2：建立理赔引擎，所述理赔引擎审核所述理赔请求；
s3：所述理赔引擎出具理赔结果，将所述理赔结果通过所述去中心化应用返回给所述被保险人，当所述被保险人符合赔付条件时，自动完成赔付。
2.根据权利要求1所述的区块链技术的保险自动理赔方法，其特征在于，在步骤s2中，所述理赔引擎采用基于多数据源认证的理赔服务，具体的步骤如下：
s211：审核数据源投递者的资格，对所述数据源投递者进行测试认证，认证合格后，所述数据源投递者交纳一定的token保证金，成为所述理赔引擎的所述数据源投递者，并且初始所述数据源投递者的信用值；
s212：为每一个所述数据源投递者建立智能合约，所述智能合约用于对所述理赔引擎提供预言接口，为所述理赔引擎服务；
s213：指定触发所述理赔引擎服务的条件或事件，指定所述数据源投递者的准入条件；
s214：当所述理赔请求符合触发所述理赔引擎的条件或事件时，自动触发所述理赔引擎，符合所述准入条件的所述数据源投递者参与到当前所述理赔请求中；
s215：所述数据源投递者通过所述智能合约对所述理赔请求进行预言，整理所有所述数据源投递者的预言值，向所述被保险人出具所述理赔结果；
s216：对参与本次服务的所述数据源投递者进行评判，有益的所述数据源投递者将提升所述信用值并给于token奖励，恶意的所述数据源投递者将提升所述信用值并扣减所述token保证金。
3.根据权利要求2所述的区块链技术的保险自动理赔方法，其特征在于，所述数据源投递者的准入条件，包括指定所述token保证金，所述数据源投递者的信用阀值，最小所述数据源投递者的参与数量和所述源投递者的精度要求。
4.根据权利要求2所述的区块链技术的保险自动理赔方法，其特征在于，在所述基于多数据源认证的理赔服务中，还包括，通过对所述预言值建立预言结果精度模型，对所述数据源投递者进行优化，具体为：
用随机变量x表示所述数据源投递者的所述预言值，x的平均值表示为e(x)；
若x为离散型随机变量，取值xi的概率表示为：pi(i＝1,2,3….)，其均值为：
离散型变量方差
若x为连续型随机变量，其取值范围为(-∞， ∞)，f(x)为其密度函数，其均值为：
随机型变量方差：d(x)＝e[x-e(x)]2＝e(x2)-[e(x)]2
则离散型和随机型变量的标准差均为：
根据所述数据源投递者的预言值距离所述均值的标准差的个数，将所述数据源投递者标记为不同的精度；
下次服务时，根据服务的精度要求，选择相对应精度的所述数据源投递者，参加所述理赔请求进行预言。
5.根据权利要求1所述的区块链技术的保险自动理赔方法，其特征在于，在步骤s2中，所述理赔引擎采用基于环形签名的社区共识方案自动理赔服务，具体的步骤如下：
s221：社区成员提出申请，对所述社区成员进行认证，认证合格后，所述社区成员缴纳token保证金，成为所述理赔引擎服务的社区见证人；
s222：收到所述理赔请求后，随机通知附近的多位所述社区见证人；
s223：所述社区见证人接到所述理赔请求通知后，所述社区见证人对所述理赔请求提交时的理赔资料进行鉴别审核，并出具核定结果，进行全网公示；
s224：公示期结束后，自动完成赔付。
6.根据权利要求5所述的区块链技术的保险自动理赔方法，其特征在于，所述基于环形签名的社区共识方案自动理赔服务，还包括，当用户对理赔结果不满意时，向平台提交仲裁申请，平台对申请进行审查；
若所述核定结果为所述社区见证人出现失误，处罚所述社区见证人，并且重新提交其他所述社区见证人重新进行鉴别审核。
7.根据权利要求5所述的区块链技术的保险自动理赔方法，其特征在于，在所述基于环形签名的社区共识方案自动理赔服务中，通过所述去中心化应用上传的所述理赔资料，通过非对称加密算法进行签名。
8.一种基于区块链技术的保险自动理赔系统，其特征在于，包括去中心化应用，理赔引擎；
所述去中心化应用，用于提供给被保险人提交理赔请求，接收理赔结果；
所述理赔引擎，用于审核所述理赔请求。
9.根据权利要求8所述的基于区块链技术的保险自动理赔方法，其特征在于，所述理赔引擎包括多数据源认证理赔引擎和社区共识理赔引擎；
所述多数据源认证理赔引擎，用于当所述理赔引擎采用基于多数据源认证的理赔服务时，执行所述理赔请求的审核工作；
所述社区共识理赔引擎，用于当所述理赔引擎采用基于环形签名的社区共识方案自动理赔服务时，执行所述理赔请求的审核工作。
10.根据权利要求9所述的基于区块链技术的保险自动理赔方法，其特征在于，多数据源认证理赔引擎包括精度模型建立单元；
所述精度模型建立单元，用于在所述基于多数据源认证的理赔服务中，对数据源投递者进行优化。
技术总结