本发明涉及贷款担保风险评估监控，具体为一种贷款担保风险评估监控系统及方法。
背景技术：
1、随着经济的发展，贷款效率以及贷款金额呈逐渐上升的趋势，为了保障贷款后的有效还款，贷款担保也成为贷款中的常用手段，在金融业务中，担保是一种重要的信用增强手段，可以帮助金融机构减少风险并提高贷款放款的安全性。
2、担保公司的主要业务是向借款人提供担保，因此风险来自于借款人的违约，这可能导致担保公司面临经济损失，甚至破产，而且担保公司在担保业务中承担着信用风险，因此需要评估借款人的信用状况，并制定相应的风险管理策略，有效管理担保业务对于担保公司来说并非易事，因此需要一种贷款担保风险评估监控系统。
技术实现思路
1、本发明的目的在于提供一种贷款担保风险评估监控系统及方法，以解决上述背景技术中提出的问题。
2、为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种贷款担保风险评估监控系统，包括贷前数据评估模块和贷后风险监控模块，所述贷前数据评估模块包括审批模块和反诈欺模块，且所述审批模块包括自动审批模块和人工审批模块，所述反诈欺模块包括决策引擎模块、诈欺检测模块、舆情监控模块和案件调查模块，所述贷后风险监控模块包括借款人分析模块和催收模块。
3、优选的，所述自动审批模块包括数据收集单元一、变量加工单元和自动执行单元，且所述数据收集单元一的输出端通过导线与变量加工单元的输入端电性连接，所述变量加工单元的输出端通过导线与自动执行单元的输入端电性连接。
4、优选的，所述人工审批模块包括数据收集单元二、数据展示单元以及人工决策执行单元，所述数据收集单元二用于收集申请表信息、影像资料、上游审批记录等。
5、优选的，所述决策引擎模块用于对风险数据进行分析，制定出规则和训练出模型，最后部署到决策引擎当中，根据不同的客户信息计算并评估风险。
6、优选的，所述诈欺检测模块包括风险评级单元，且所述风险评级单元用于对当前客户做诈欺风险评级，分为：高风险、中风险、低风险。
7、优选的，所述借款人分析模块包括还款习惯分析模块、资金流量分析模块、行为分析模块以及外部环境分析模块。
8、优选的，所述催收模块包括提前催收单元、协商延期还款单元、委外催收单元、担保物处置单元以及诉讼单元，且所述提前催收单元通过电话、短信、邮件等方式与借款人进行沟通，并提醒其注意还款。
9、优选的，所述数据展示单元用于将收集的数据通过人工界面展示给信审信人员看，所述人工决策执行单元用于通过展示的数据作出决策。
10、优选的，所述还款习惯分析模块用于对借款人的还款频率、金额等进行统计和分析，判断其还款能力和意愿，所述资金流量分析模块用于对借款人的资金流入流出情况进行监控，发现资金链断裂等潜在风险，所述行为分析模块用于对借款人的消费行为、信贷记录等进行分析，判断其还款能力和借款用途是否正当，所述外部环境分析模块用于对借款人所处行业、经济环境等进行分析，判断是否存在影响其还款能力的外部因素。
11、一种贷款担保风险评估监控方法，具体包括以下步骤：首先，通过自动审批模块对借款人申请表信息、历史数据、征信数据、埋点数据等通过数据收集单元一进行收集，并通过变量加工单元对收集的数据进行变量加工，加工好的变量会传给决策引擎模块，引擎包中的策略开始运行，并输出申请结果或风险；然后，通过人工审批模块中的数据收集单元二人工收集申请表信息、影像资料、上游审批记录等，收集完数据后，通过数据展示单元将人工界面展示给信审信人员看，之后由人工决策执行单元通过展示数据作出决策，审核之后将风险相关信息输入反诈欺模块的决策引擎模块内；接下来，反欺诈人员会对数据进行分析，制定出规则和训练出模型，并部署到决策引擎当中，诈欺检测模块内的风险评级单元对当前客户做欺诈风险评级，将其分为：高风险、中风险、低风险，同时通过舆情监控模块监控欺诈分子在中介平台的新欺诈手法、欺诈动向、体系漏洞等，同时案件调查模块用于通过电话核验，应用反欺诈话术，对案件做最终定性，决定客户相关信息是否进入黑名单库，如：手机号、身份证、手机号、银行卡号、设备号等，根据不同的客户信息计算并评估风险，获得风险相关信息的诈欺类型；最后再根据诈欺类型确定目标对象的诈欺身份，从而在贷款申请阶段预防诈欺行为的发生，减少因诈欺行为导致的损失；同时，在担保贷款后，通过还款习惯分析模块于对借款人的还款频率、金额等进行统计和分析，判断其还款能力和意愿，资金流量分析模块用于对借款人的资金流入流出情况进行监控，发现资金链断裂等潜在风险，通过行为分析模块对借款人的消费行为、信贷记录等进行分析，判断其还款能力和借款用途是否正当，通过外部环境分析模块对借款人所处行业、经济环境等进行分析，判断是否存在影响其还款能力的外部因素。
12、与现有技术相比，本发明的有益效果是：该贷款担保风险评估监控系统通过设置有贷前数据评估模块和贷后风险监控模块，贷前数据评估模块包括审批模块和反诈欺模块，审批模块用于对贷款人的申请表信息、历史数据、征信数据、埋点数据等进行收集和审核，最后输出申请结果或风险决策，将风险相关信息输入反诈欺模块的评估模型内，获得风险相关信息的诈欺类型，最后再根据诈欺类型确定目标对象的诈欺身份，从而在贷款申请阶段预防诈欺行为的发生，减少因诈欺行为导致的损失，贷后风险监控模块包括借款人分析模块以及催收模块，在担保贷款后，通过对贷款人还款习惯、资金情况、行为以及外部环境进行分析，从而对借款人的还款情况和贷款项目的风险进行监控和管理，通过及时发现潜在风险，采取相应的管理措施，可以有效降低担保公司承担的风险。
1.一种贷款担保风险评估监控系统，其特征在于，包括贷前数据评估模块（1）和贷后风险监控模块（2），所述贷前数据评估模块（1）包括审批模块（3）和反诈欺模块（6），且所述审批模块（3）包括自动审批模块（4）和人工审批模块（5），所述反诈欺模块（6）包括决策引擎模块（7）、诈欺检测模块（8）、舆情监控模块（9）和案件调查模块（10），所述贷后风险监控模块（2）包括借款人分析模块（11）和催收模块（12）。
2.根据权利要求1所述的一种贷款担保风险评估监控系统，其特征在于：所述自动审批模块（4）包括数据收集单元一（13）、变量加工单元（14）和自动执行单元（15），且所述数据收集单元一（13）的输出端通过导线与变量加工单元（14）的输入端电性连接，所述变量加工单元（14）的输出端通过导线与自动执行单元（15）的输入端电性连接。
3.根据权利要求1所述的一种贷款担保风险评估监控系统，其特征在于：所述人工审批模块（5）包括数据收集单元二（16）、数据展示单元（17）以及人工决策执行单元（18），所述数据收集单元二（16）用于收集申请表信息、影像资料、上游审批记录等。
4.根据权利要求1所述的一种贷款担保风险评估监控系统，其特征在于：所述决策引擎模块（7）用于对风险数据进行分析，制定出规则和训练出模型，最后部署到决策引擎当中，根据不同的客户信息计算并评估风险。
5.根据权利要求1所述的一种贷款担保风险评估监控系统，其特征在于：所述诈欺检测模块（8）包括风险评级单元（19），且所述风险评级单元（19）用于对当前客户做诈欺风险评级，分为：高风险、中风险、低风险。
6.根据权利要求1所述的一种贷款担保风险评估监控系统，其特征在于：所述借款人分析模块（11）包括还款习惯分析模块（20）、资金流量分析模块（21）、行为分析模块（22）以及外部环境分析模块（23）。
7.根据权利要求1所述的一种贷款担保风险评估监控系统，其特征在于：所述催收模块（12）包括提前催收单元（24）、协商延期还款单元（25）、委外催收单元（26）、担保物处置单元（27）以及诉讼单元（28），且所述提前催收单元（24）通过电话、短信、邮件等方式与借款人进行沟通，并提醒其注意还款。
8.根据权利要求3所述的一种贷款担保风险评估监控系统，其特征在于：所述数据展示单元（17）用于将收集的数据通过人机界面展示给信审信人员看，所述人工决策执行单元（18）用于通过展示的数据作出决策。
9.根据权利要求6所述的一种贷款担保风险评估监控系统，其特征在于：所述还款习惯分析模块（20）用于对借款人的还款频率、金额等进行统计和分析，判断其还款能力和意愿，所述资金流量分析模块（21）用于对借款人的资金流入流出情况进行监控，发现资金链断裂等潜在风险，所述行为分析模块（22）用于对借款人的消费行为、信贷记录等进行分析，判断其还款能力和借款用途是否正当，所述外部环境分析模块（23）用于对借款人所处行业、经济环境等进行分析，判断是否存在影响其还款能力的外部因素。
10.一种贷款担保风险评估监控方法，具体包括以下步骤：首先，通过自动审批模块（4）对借款人申请表信息、历史数据、征信数据、埋点数据等通过数据收集单元一（13）进行收集，并通过变量加工单元（14）对收集的数据进行变量加工，加工好的变量会传给决策引擎模块（7），引擎包中的策略开始运行，并输出申请结果或风险；然后，通过人工审批模块（5）中的数据收集单元二（16）人工收集申请表信息、影像资料、上游审批记录等，收集完数据后，通过数据展示单元（17）将人工界面展示给信审信人员看，之后由人工决策执行单元（18）通过展示数据作出决策，审核之后将风险相关信息输入反诈欺模块（6）的决策引擎模块（7）内；接下来，反欺诈人员会对数据进行分析，制定出规则和训练出模型，并部署到决策引擎当中，诈欺检测模块（8）内的风险评级单元（19）对当前客户做欺诈风险评级，将其分为：高风险、中风险、低风险，同时通过舆情监控模块（9）监控欺诈分子在中介平台的新欺诈手法、欺诈动向、体系漏洞等，同时案件调查模块（10）用于通过电话核验，应用反欺诈话术，对案件做最终定性，决定客户相关信息是否进入黑名单库，如：手机号、身份证、手机号、银行卡号、设备号等，根据不同的客户信息计算并评估风险，获得风险相关信息的诈欺类型；最后再根据诈欺类型确定目标对象的诈欺身份，从而在贷款申请阶段预防诈欺行为的发生，减少因诈欺行为导致的损失；同时，在担保贷款后，通过还款习惯分析模块（20）于对借款人的还款频率、金额等进行统计和分析，判断其还款能力和意愿，资金流量分析模块（21）用于对借款人的资金流入流出情况进行监控，发现资金链断裂等潜在风险，通过行为分析模块（22）对借款人的消费行为、信贷记录等进行分析，判断其还款能力和借款用途是否正当，通过外部环境分析模块（23）对借款人所处行业、经济环境等进行分析，判断是否存在影响其还款能力的外部因素。
